First Jobber เงินเดือน 2 หมื่นต้นๆ กู้ซื้อคอนโดได้เท่าไหร่? เช็คด่วน!
สำหรับเด็กจบใหม่หรือวัยเริ่มทำงาน (First Jobber) ที่กำลังมีความฝันอยากขยับขยายพื้นที่ส่วนตัว และกำลังสงสัยว่าฐานเงินเดือนระดับ 2X,XXX บาท จะสามารถยื่นกู้ซื้อคอนโดได้กี่ล้านบาท การเตรียมตัวตั้งแต่เนิ่นๆ คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณเป็นเจ้าของห้องได้อย่างราบรื่นและไม่ตึงมือจนเกินไปในแต่ละเดือน
สูตรคำนวณง่ายๆ ก่อนตัดสินใจยื่นกู้
หัวใจสำคัญของการประเมินวงเงินกู้คือ "ภาระหนี้ต่อรายได้" (Debt Service Ratio - DSR) ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดเกณฑ์ความสามารถในการผ่อนชำระไว้ที่ ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน (ในกรณีที่ไม่มีหนี้สินอื่นๆ เลย)
ตัวอย่างการคำนวณ: หากคุณมีเงินเดือน 25,000 บาท
- ความสามารถในการผ่อนสูงสุด = 25,000 x 40% = 10,000 บาท/เดือน
- หลักการประเมินเบื้องต้น: ยอดกู้ 1 ล้านบาท จะมียอดผ่อนชำระประมาณ 6,000 - 7,000 บาท/เดือน (ขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยธนาคารและระยะเวลากู้)
- ดังนั้น เงินเดือน 25,000 บาท จะสามารถขอกู้ได้ประมาณ 1.4 - 1.6 ล้านบาท
เงินเดือน 20K - 30K แนะนำช่วงราคาคอนโดที่กู้ผ่านง่าย ผ่อนสบาย
เพื่อให้การกู้ซื้อคอนโดผ่านฉลุยและผ่อนไหวแบบไม่ช็อตตอนสิ้นเดือน นี่คือช่วงราคาที่เหมาะสมกับฐานเงินเดือนต่างๆ สำหรับการกู้คนเดียวและไม่มีหนี้อื่น:
- เงินเดือน 20,000 บาท
- ยอดผ่อนสูงสุดที่รับได้: ~8,000 บาท/เดือน
- ช่วงราคาคอนโดที่เหมาะสม: 1.1 - 1.3 ล้านบาท
- ทำเลแนะนำ: โซนชานเมือง หรือทำเลส่วนต่อขยายรถไฟฟ้า เช่น โซนอ่อนนุชตอนปลาย หรือลาดพร้าวส่วนต่อขยาย
- เงินเดือน 25,000 บาท
- ยอดผ่อนสูงสุดที่รับได้: ~10,000 บาท/เดือน
- ช่วงราคาคอนโดที่เหมาะสม: 1.4 - 1.6 ล้านบาท
- ทำเลแนะนำ: ทำเลที่ขยับเข้าใกล้เมืองมากขึ้น เดินทางสะดวกสบาย
- เงินเดือน 30,000 บาท
- ยอดผ่อนสูงสุดที่รับได้: ~12,000 บาท/เดือน
- ช่วงราคาคอนโดที่เหมาะสม: 1.7 - 2.0 ล้านบาท
- ทำเลแนะนำ: ทำเลศักยภาพที่เชื่อมต่อกับแหล่งงานได้ง่าย เช่น โซนรัชดา หรือทำเลใกล้สาทร
ทริคดันวงเงินกู้ให้ผ่านฉลุย สำหรับเด็กจบใหม่
หากเจอคอนโดที่ถูกใจแต่ราคาอาจจะปริ่มๆ กับเพดานเงินกู้ คุณสามารถใช้เทคนิคเหล่านี้เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและดันวงเงินให้สูงขึ้นได้:
- เคลียร์หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล: ธนาคารจะนำหนี้สินทุกอย่างในระบบบูโรมาคำนวณหักลบกับ 40% ของรายได้ หากคุณปิดยอดหนี้คงค้างได้หมดก่อนยื่นกู้ 3-6 เดือน จะช่วยให้วงเงินกู้กลับมาเต็มจำนวน
- หาผู้กู้ร่วม: การดึงคนในครอบครัว (พ่อ แม่ พี่ น้อง สายเลือดเดียวกัน) ที่มีรายได้มั่นคงและประวัติการเงินดีมากู้ร่วม จะช่วยขยายเพดานรายได้รวม ทำให้สามารถยื่นกู้ในวงเงินที่สูงขึ้นได้อย่างก้าวกระโดด
- เดินสเตทเมนท์ให้สวย: รักษาเงินในบัญชีให้มีการเคลื่อนไหวสม่ำเสมอ พยายามมีเงินออมคงเหลือติดบัญชีอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ทุกเดือน เพื่อโชว์วินัยทางการเงินให้ธนาคารเห็น
การซื้อคอนโดห้องแรกไม่ใช่เรื่องยาก หากเตรียมความพร้อมและวางแผนตัวเลขมาอย่างเป๊ะ! ใครที่ฐานเงินเดือนอยู่ในเรทอื่นๆ แล้วอยากให้เราลองคำนวณยอดผ่อนหรือทำตารางแนะนำเรทราคาคอนโดให้ คอมเมนต์บอกกันไว้ที่ใต้โพสต์นี้ได้เลย!
